Le baromètre des taux – mai 2024
Au mois de mai, les taux repartent à la baisse !
Après une période de stabilité observée le mois dernier, les taux d’intérêt reprennent une tendance baissière. Cette nouvelle diminution intervient malgré une hausse notable de l’Obligation Assimilable du Trésor (OAT), qui frôle maintenant les 3%. Ce phénomène démontre clairement la volonté des banques de repartir à la conquête de nouveaux clients, en rendant les conditions de prêt plus attractives.
De plus, la Banque centrale européenne (BCE) a confirmé qu’elle réduira ses taux directeurs le mois prochain. Cette décision fait suite à une phase de resserrement monétaire particulièrement sévère, qui visait à contrôler l’inflation mais a eu des effets restrictifs sur le crédit. Cette prochaine baisse des taux directeurs devrait donc amplifier la tendance actuelle à la baisse des taux d’intérêt, et il est raisonnable de prévoir que ce mouvement se poursuivra dans les mois à venir.
Cependant, les normes strictes imposées par le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) restent en vigueur. Le texte de loi proposé par le député Lionel Causse, qui visait à réintroduire la prise en compte du « reste à vivre » dans les critères d’octroi de crédit, a été abandonné. Ce projet de loi avait pour objectif d’assouplir les conditions de prêt en permettant aux emprunteurs de prouver leur capacité à rembourser en fonction de leurs revenus résiduels après charges fixes.
Malgré cet échec législatif, de nombreuses institutions financières parviennent à contourner ces normes strictes et réussissent à faire approuver un nombre significatif de dossiers en dehors des critères rigides imposés par le HCSF. Cela montre une certaine flexibilité dans l’application des règles et une volonté des banques de maintenir l’accessibilité au crédit pour une large clientèle, même en l’absence de modifications réglementaires favorables.
En résumé, bien que les taux d’intérêt soient de nouveau en baisse et que les conditions de prêt se détendent, les normes strictes du HCSF restent un obstacle. Cependant, l’ingéniosité des banques et leur détermination à attirer de nouveaux clients permettent de contourner ces restrictions, offrant ainsi des opportunités de financement à un plus grand nombre de personnes.
Le baromètre des taux
Tendance Mai : en baisse
| 7 ans | 10 ans | 12 ans | 15 ans | 20 ans | 25 ans | |
| Le champion | 3,00 % | 3,20 % | 3,25 % | 3,30 % | 3,50 % | 3,60 % |
| Le challenger | 3,40 % | 3,50 % | 3,55 % | 3,55 % | 3,60 % | 3,80 % |
| L’outsider | 3,60 % | 3,65 % | 3,65 % | 3,70 % | 3,75 % | 3,85% |
A noter
Pour attirer les emprunteurs, les banques proposent des offres de plus en plus attractives, incluant des prêts avec des taux très bas, parfois même à 0%.
Pour illustrer ces conditions avantageuses, on a observé le mois dernier des taux moyens de 3,20% sur des prêts de 25 ans, ce qui a un effet significatif sur la capacité d’endettement des emprunteurs. Par ailleurs, le gouvernement envisage de nouvelles mesures pour stimuler le marché du crédit, notamment la possibilité de transférer son prêt immobilier sur un nouveau bien en cas d’achat d’une nouvelle propriété. Pour l’instant, cela reste une annonce sans concrétisation.
Quoi qu’il en soit, les capacités d’emprunt s’améliorent progressivement mais sûrement. En seulement six mois, il est désormais possible d’emprunter 25 000 euros de plus qu’auparavant.
