Baromètre des taux – Novembre 2022
Des taux qui continuent d’augmenter
Le feuilleton du taux d’usure ne cesse décidément pas d’animer le marché du crédit immobilier. Le mois dernier, lorsque le taux d’usure avait été relevé de façon significative, nous avions entrevu une lueur d’espoir avec la possibilité pour les banques de prêter à nouveau, mais l’espoir aura été de courte durée puisque quelques jours plus tard les banques augmentaient leur taux, annulant ainsi tout le bénéficie du relèvement du taux d’usure.
En ce mois de novembre, c’est donc le statu quo, le taux d’usure est toujours le même – toujours aussi déconnecté de la réalité d’ailleurs – et les taux du marché continuent d’augmenter. Nos taux champions sont désormais de 2,05% sur 15 ans, 2,20% sur 20 ans et 2,35% sur 25 ans.
Depuis le début d’année, les taux ont carrément été multipliés par 2, ce qui donne une idée de la vitesse inédite de la hausse. Sur 20 ans, nous sommes ainsi passés de 1% en janvier à 2,20% aujourd’hui. L’impact sur le pouvoir d’achat immobilier est bien sûr tangible et négatif puisque pour une même mensualité de 1000€, on emprunte désormais 23.000€ de moins qu’en début d’année. C’est considérable.
Lorsque le contexte est morose, il faut prendre de la hauteur et se souvenir qu’il y a 10 ans, on empruntait à près de 4% sur 20 ans. Quoi qu’on en pense, les taux actuels sont donc toujours bas…
Le Baromètre des Taux
|
7 ans |
10 ans |
12 ans |
15 ans |
20 ans |
25 ans |
|
| Le champion |
1,85 % |
1,90 % |
1,95 % |
2,05 % |
2,20 % |
2,35 % |
| Le challenger |
1,95 % |
2,00 % |
2,05 % |
2,15 % |
2,35 % |
2,50 % |
| L’outsider |
2,05 % |
2,10 % |
2,15 % |
2,25 % |
2,45 % |
2,65 % |
Bon à savoir
Le ministre du Logement et le gouverneur de la Banque de France se sont entretenus la semaine dernière au sujet du calcul du taux d’usure.
Actuellement mis à jour chaque trimestre, le taux d’usure pourrait être revu mensuellement pour mieux prendre en compte la réalité du marché, mais les deux camps se renvoient la balle. “Une actualisation mensuelle serait compliquée à mettre en oeuvre, d’après la Banque de France, au vu du nombre de données à collecter et à vérifier auprès des banques pour son calcul”. De son côté, le ministre du Logement fait savoir qu’il va “échanger régulièrement dans les prochains mois” à ce sujet avec la Banque de France.
Ce qui est certain, c’est qu’avec la hausse des taux de crédits immobiliers, on assistera de nouveau à un rehaussement significatif du seuil de l’usure le 1er janvier 2023. Sauf à ce que les règles évoluent d’ici-là, vers une révision mensuelle du taux d’usure par exemple. Mais les doutes sont permis.
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